Divulgaciones

Divulgaciones generales

Acerca de nosotros

Bloomridge Corporation («Bloomridge») es una empresa global de gestión de inversiones constituida bajo las leyes de Canadá. Bloomridge asesora a clientes privados, empresas y organizaciones sin fines de lucro, ofreciéndoles servicios de gestión de inversiones, gestión patrimonial y consultoría.

Uso de este sitio web

El contenido presentado en el sitio web se proporciona únicamente con fines informativos y no constituye una oferta para comprar o vender productos o servicios. No debe considerarse como un asesoramiento profesional, y declinamos toda responsabilidad por los daños derivados del uso o de la confianza depositada en dicho contenido.

La información contenida en este sitio no constituye asesoramiento legal, contable, financiero ni fiscal, y no debe interpretarse como tal. Tampoco pretende ofrecer una explicación exhaustiva o detallada de los temas abordados. Numerosos factores específicos de su situación —de los cuales podríamos no tener conocimiento— pueden influir en la pertinencia o aplicabilidad de cualquier declaración publicada en nuestro sitio. En ningún caso la información contenida constituye una solicitud para comprar o vender productos o servicios de Bloomridge o de sus empresas afiliadas. Recomendamos firmemente a cada usuario consultar con un profesional antes de tomar cualquier decisión basada en la información disponible en este sitio.

Marcas comerciales y propiedad intelectual

La información contenida en este sitio web es propiedad exclusiva de Bloomridge y no puede reproducirse sin autorización escrita previa. Algunos nombres, palabras, elementos gráficos y visuales pueden constituir marcas comerciales. Sin embargo, su presencia no implica ninguna licencia de uso. Las marcas registradas se identifican mediante los símbolos ® y TM.

Privacidad

Consulte la página de Política de privacidad de Bloomridge para obtener más información sobre nuestras prácticas en materia de protección de datos.

Condiciones de uso

Consulte la página de Condiciones de uso de Bloomridge para obtener más información sobre los términos de uso de este sitio web.

Divulgación de la información sobre la relación comercial

Bloomridge es una firma independiente que ofrece servicios de gestión de inversiones y de activos a sus clientes en todas las provincias en las que está registrada. Bloomridge propone una amplia gama de productos y soluciones de inversión para ayudar a sus clientes a alcanzar sus objetivos financieros.

Como cliente, Bloomridge le ayuda a preservar y hacer crecer su patrimonio.<

El compromiso de Bloomridge es sencillo: anteponer siempre los intereses de sus clientes.

El primer paso importante para materializar este compromiso es proporcionarle una descripción clara y accesible de:

• Nuestros productos y servicios
• La naturaleza y el funcionamiento de su(s) cuenta(s) con nosotros
• Nuestras responsabilidades hacia usted

Este documento se le entrega al abrir una cuenta con nosotros o antes de cualquier asesoramiento en materia de inversiones. Se actualizará periódicamente, especialmente en caso de cambios importantes.

Bloomridge Corporation («Bloomridge»)

Somos un gestor de carteras registrado ante la Autorité des marchés financiers (Quebec) y la Comisión de Valores de Ontario (Ontario).

Nuestra oferta de productos de inversión

Bloomridge está capacitada para asesorarlo en una variedad de productos de inversión. A continuación, una lista general de valores sobre los que ofrecemos asesoramiento:

• Acciones ordinarias y preferentes
• Títulos garantizados por el gobierno
• Títulos de fideicomisos de ingresos
• Bonos corporativos
• Acciones acreditivas
• Obligaciones simples
• Emisiones primarias y secundarias
• Bonos cupón cero
• Bonos de capital protegido
• Certificados de depósito garantizado (CDG)
• Fondos cotizados en bolsa (ETF)
• Instrumentos de tesorería
• Fondos de cobertura (hedge funds), fondos de capital privado (private equity) y fondos de inversión

Su representante financiero, debidamente registrado ante la Autorité des marchés financiers (en adelante, los «representantes financieros»), está facultado para recomendarle los productos y soluciones de inversión que mejor se adapten a sus objetivos financieros.

Él o ella podrá explicarle las características específicas de cada uno de estos valores, incluyendo su estructura y funcionamiento, los mercados en los que se negocian, su perfil de riesgo y rentabilidad, y su idoneidad según su situación.

Tipos de riesgos

Al confiarnos sus activos, debe tener en cuenta ciertos tipos de riesgos a los que podría estar expuesto, como por ejemplo:

• Condiciones económicas y de mercado: Las condiciones económicas y de mercado, incluidos los tipos de interés, la disponibilidad de crédito, las tasas de inflación, la incertidumbre económica, los cambios legislativos y las situaciones políticas nacionales e internacionales, pueden influir en el éxito de las actividades de Bloomridge. Estos factores pueden afectar al nivel y la volatilidad de los precios, así como a la liquidez de las inversiones. Una volatilidad o iliquidez imprevista puede afectar la rentabilidad de una cartera o causar pérdidas.

Además, eventos inesperados e imprevisibles como guerras, crisis sanitarias importantes o pandemias mundiales, actos de terrorismo y riesgos geopolíticos relacionados pueden provocar un aumento repentino de la volatilidad del mercado y tener consecuencias negativas a largo plazo para las economías y mercados mundiales, incluidos los de EE. UU., Canadá y otros países.

Por ejemplo, la reciente propagación del coronavirus (COVID-19) aumentó la volatilidad de los mercados financieros mundiales, interrumpió significativamente la actividad empresarial global y puso en riesgo de recesión a la economía mundial. Las consecuencias de otros eventos perturbadores imprevistos también podrían afectar las economías y mercados financieros mundiales de formas actualmente impredecibles, o agravar otros riesgos existentes, provocando una fuerte volatilidad del mercado y afectando significativamente a los emisores. Esto también podría perjudicar el rendimiento de una cartera y reducir sustancialmente el valor de sus inversiones.

• Riesgo de liquidez: Algunas inversiones en valores pueden constituir inversiones ilíquidas. Puede que no exista un mercado donde vender dichos valores. Además, ciertas inversiones en fondos pueden no ser transferibles, pignorables, dadas en garantía, hipotecadas o transferidas. En consecuencia, Bloomridge podría no ser capaz de revender estos títulos salvo mediante la redención de participaciones, las cuales pueden estar sujetas a ciertas restricciones. Bloomridge podría no estar en condiciones de liquidar dichos valores a tiempo para un cliente.
• Riesgo de concentración: Una cartera podría estar invertida exclusivamente en ciertos valores específicos. Debido a dicha concentración, los cambios en los entornos financieros, económicos y comerciales, así como otras circunstancias que afectan a la industria, al mercado o al sector económico en el que operan dichos valores, tendrían un mayor impacto en esa cartera que si las inversiones estuvieran diversificadas. Esto podría aumentar la volatilidad y limitar la liquidez de la cartera.
• Riesgo de crédito: Es la posibilidad de que el emisor de un valor de deuda o la contraparte de un instrumento financiero no pueda pagar los intereses, devolver el capital o cumplir con una obligación o compromiso contraído. Una cartera está directamente expuesta al riesgo de crédito al invertir en instrumentos de deuda, bonos u otros productos derivados.

Su representante podrá explicarle con más detalle cada tipo de riesgo y cómo el gestor de carteras gestiona el nivel de riesgo en su cartera.

Información sobre el apalancamiento

El apalancamiento consiste en adquirir títulos utilizando fondos prestados y conlleva ciertos riesgos, especialmente cuando las tasas de interés y la inflación están en aumento, ya que el costo del préstamo se incrementa mientras que las ganancias disminuyen, lo que amplifica las pérdidas. Aunque el uso del apalancamiento financiero puede aumentar la tasa de rendimiento, también puede ampliar la magnitud de las pérdidas en posiciones no rentables, más allá de lo que se habría perdido sin recurrir al endeudamiento. Los intereses y otros costos asociados a estos préstamos podrían no ser compensados por la apreciación de los títulos adquiridos o mantenidos, y se perderían si el valor de mercado de los títulos disminuye. Por lo tanto, el apalancamiento tiende a aumentar tanto las pérdidas como las ganancias derivadas de las actividades de inversión.

Nuestra oferta de relación de cuenta

Bloomridge ofrece dos tipos de relaciones de cuenta: asesorada y gestionada.

Cuentas asesoradas

En una relación asesorada, usted es responsable de tomar las decisiones finales de inversión en su propio nombre. Al tomar estas decisiones, puede apoyarse en las recomendaciones de su asesor financiero, quien es responsable de los consejos que le proporciona.

Al brindarle asesoramiento, el asesor tiene la obligación de ofrecerle recomendaciones objetivas y conformes a un nivel de prudencia, competencia y diligencia comparable al de un asesor de reputación y objetivos similares.

Cuentas gestionadas

En una relación de cuenta gestionada, las decisiones finales de inversión son tomadas por el gestor de cartera. Cuando toma estas decisiones, el gestor se ajusta al mandato de inversión específico que usted ha elegido o al perfil de inversor personalizado que ha completado. No se le pedirá que tome decisiones individuales de inversión durante esta relación. Durante toda la relación gestionada, el asesor financiero es responsable de asegurarse de que usted reciba recomendaciones de inversión imparciales y de que el mandato elegido continúe siendo adecuado para su situación.

Nuestra gama de tipos de cuentas

Bloomridge ofrece una variedad de tipos de cuentas tanto dentro de una relación asesorada como gestionada, incluyendo:

• Cuentas al contado y no registradas
• Regímenes registrados (REER, CRI, FERR, FRV)
• Regímenes registrados de ahorro para estudios (REEE)
• Cuentas de ahorro libres de impuestos (CELI)

Funcionamiento de sus cuentas

Alcanzar sus objetivos financieros es una prioridad tanto para Bloomridge como para su asesor financiero. Por ello, es fundamental que comprenda claramente los roles y responsabilidades de cada parte —usted, su asesor y Bloomridge— con respecto al funcionamiento de sus cuentas.

Sus responsabilidades

Bloomridge y su asesor financiero tienen la obligación legal de garantizar que las inversiones en sus cuentas sean apropiadas. Para evaluar esta idoneidad, nos basamos en la información de tipo «conozca a su cliente» (KYC) que usted nos proporciona al momento de abrir su cuenta. Esta información incluye sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo, su situación financiera, su horizonte temporal de inversión y su experiencia en materia de inversiones. También comprende datos personales como su edad, profesión, elementos contextuales pertinentes, ingresos anuales y patrimonio neto. Bloomridge también debe determinar si usted es una persona con información privilegiada respecto a un emisor regulado.

La información KYC que usted nos proporciona debe ser precisa para que las inversiones realizadas en sus cuentas sean adecuadas. Por lo tanto, es su responsabilidad comunicarnos información completa y actualizada sobre su situación personal y financiera, y notificarnos inmediatamente cualquier cambio en sus objetivos de inversión, horizonte temporal, perfil de riesgo o cualquier otra modificación importante que pueda influir razonablemente en el tipo de inversiones que le convienen.

También debe verificar la exactitud de la información KYC registrada en sus documentos de apertura de cuenta y en todos los documentos actualizados posteriormente, e informarnos rápidamente de cualquier error o cambio.

Es su deber revisar con atención y prontitud todas las comunicaciones recibidas de Bloomridge, incluidas las confirmaciones de operaciones y los estados de cuenta, e informar de inmediato a su asesor financiero en caso de errores o inexactitudes.

Usted está obligado a participar activamente en la relación correspondiente al tipo de cuenta que haya elegido, a formular preguntas y a solicitar información a su asesor sobre las operaciones realizadas, los títulos mantenidos en su cuenta y su rendimiento.

Debe ponerse en contacto con Bloomridge de inmediato si no está satisfecho con la gestión de su cuenta. Le invitamos a consultar la sección correspondiente al tratamiento de quejas más abajo, así como el resumen de nuestra política de atención de quejas disponible en nuestro sitio web.

Usted es responsable de examinar los documentos relacionados con los productos (incluidos los prospectos y los documentos de oferta) que reciba en relación con sus inversiones. Le corresponde comprender los riesgos potenciales de ciertos activos y, si es necesario, solicitar asesoramiento legal y fiscal a profesionales calificados.

Finalmente, usted es responsable del pago de todos los cargos relacionados con la gestión de su cuenta (gastos administrativos, comisiones de servicio, comisiones por operaciones y negociaciones).

Su obligación de pago se establece en el contrato de cuenta, el cual también especifica las situaciones en las que Bloomridge podrá vender parte de sus activos para reducir o cancelar una deuda registrada en su cuenta si usted no puede cubrir dichos costos de otra manera.

Responsabilidades de su asesor financiero

Relación de cuenta con asesoramiento

En el marco de una relación de cuenta con asesoramiento, es responsabilidad de su asesor financiero asegurarse de que sus recomendaciones de inversión sean imparciales y conformes a la información de Conozca a su cliente (KYC). También le corresponde realizar una evaluación de idoneidad en los siguientes casos:

• Se propone una operación por su parte;
• Se le recomienda una operación;
• Se depositan o transfieren valores en su cuenta;
• Su asesor financiero de Bloomridge es reemplazado;
• Se modifica la información KYC.

Su asesor no está obligado a realizar una evaluación de idoneidad durante acontecimientos importantes del mercado. No obstante, puede revisar sus cuentas si dicho evento causa un deterioro significativo de su situación financiera o si usted lo solicita.

La evaluación de idoneidad que realiza su asesor financiero consiste en comparar la información KYC existente con las características de riesgo o rentabilidad de un valor determinado dentro de su cartera actual. Esta información incluye su situación financiera, sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal, sus conocimientos de inversión actuales y cualquier otra consideración contextual relevante.

Si esta evaluación revela una discrepancia significativa entre la información KYC y los valores en su cuenta, dichos valores se considerarán no adecuados o bien será necesario actualizar la información KYC.

Si la información KYC resulta inexacta, su asesor se pondrá en contacto con usted para solicitar una actualización. Usted deberá responder rápidamente a esta solicitud, de lo contrario podrían suspenderse las operaciones en su cuenta.

Si una inversión se considera no adecuada, su asesor discutirá el tema con usted para explicarle los motivos y recomendarle una alternativa apropiada, como no proceder con la inversión, vender el valor no adecuado (si ya está en su cuenta) o reequilibrar su cartera para asegurar su idoneidad global. Si usted insiste en llevar a cabo una inversión que su asesor considera no adecuada, este podrá ejecutar la operación después de registrar su confirmación. Sin embargo, los asesores financieros de Bloomridge también pueden, en ciertos casos, negarse a ejecutar dicha operación.

De conformidad con la normativa sobre valores mobiliarios, en la evaluación de idoneidad de sus inversiones, Bloomridge, a través de su asesor financiero, debe anteponer sus intereses.

Relación de cuenta gestionada

En una relación de cuenta gestionada, corresponde a su asesor financiero verificar que el mandato de inversión que usted ha seleccionado sea apropiado en función de la información KYC proporcionada. Las cuentas gestionadas están sujetas a evaluaciones continuas de idoneidad durante toda la relación.

De conformidad con la normativa sobre valores mobiliarios, en la evaluación de la idoneidad de sus inversiones, Bloomridge, a través de su asesor financiero, debe anteponer sus intereses.

Responsabilidades de Bloomridge

Es nuestra responsabilidad evaluar la idoneidad de las inversiones en sus cuentas, y también debemos supervisar las actividades de su asesor financiero. Asimismo, somos responsables de los siguientes aspectos:

Documentación relacionada con la cuenta

Es nuestra responsabilidad proporcionarle los siguientes documentos:

• Divulgación de la relación entre el cliente y el asesor financiero
• Divulgación de conflictos de interés
• Aviso de privacidad
• Divulgación de la relación con el custodio, sobre la relación de Bloomridge con el custodio de sus cuentas

Todos estos documentos forman parte del paquete de bienvenida para nuevos clientes.

Para las cuentas con asesoramiento, también tenemos la obligación de proporcionarle datos objetivos, prospectos, folletos informativos de fondos y otros documentos informativos sobre productos, según lo exige la ley.

El funcionamiento de su cuenta está regulado por acuerdos legales según el tipo de cuenta abierta. Todas las cuentas están sujetas al convenio de cuenta de cliente, mientras que las cuentas gestionadas también están regidas por un convenio específico adicional.

Todos los convenios aplicables le serán entregados en el momento de la apertura de la cuenta.

También somos responsables de proporcionarle otros formularios de cuenta, incluidos, entre otros, los siguientes:

• Formulario de información sobre la cuenta
• Formularios de solicitud para REER y CELI
• Formulario de solicitud para REER/FERR inmovilizado
• Declaración de política de inversión
• Perfil complementario de cuenta
• Resolución de empresa
• Reconocimiento de no solicitación
• Acuerdo de cuenta a nombre del cliente (para fideicomisos informales)
• Anexos de inmovilización – Planes de pensiones
• Formularios W-8BEN / W-9 (Estados Unidos)
• Conocimiento y comprensión de un producto
• Declaración para fines de convenios fiscales
• Actualización de la información de la cuenta

Los documentos que usted reciba dependerán del tipo de cuenta y de la relación seleccionada.

Extractos de cuenta

A través de nuestro custodio, usted recibirá un extracto trimestral para cada una de sus cuentas, así como un extracto mensual si lo solicita. Los extractos incluyen, entre otros, los detalles de todas las operaciones sobre valores (el nombre del valor, el precio y la cantidad negociada), los saldos de apertura y de cierre, así como el valor contable y el valor de mercado de sus activos al final del período cubierto. Tanto Bloomridge como el custodio son responsables de la exactitud e integridad de los extractos de cuenta.

Si su Asesor no recibe ninguna respuesta de su parte dentro de los 30 días posteriores a la fecha del extracto, Bloomridge considerará que el contenido del extracto es exacto, completo y aprobado por usted. Si tiene alguna pregunta sobre su extracto, puede contactar a su Asesor o escribirnos a la siguiente dirección:

Bloomridge Corporation 1155 rue Metcalfe, 15e étage, Montréal (Québec), H3B 2V6

Requisitos de divulgación del rendimiento

Las exigencias de divulgación adoptadas por las Autoridades Canadienses de Valores incluyen la presentación de los costos asociados a las cuentas, información sobre el rendimiento acumulado y datos del rendimiento anual compuesto. Bloomridge cumple con los nuevos requisitos regulatorios en materia de informes de desempeño. Aseguraremos que dicho informe le sea comunicado conforme a la normativa aplicable.

Índices de referencia del rendimiento de inversiones

Cuando se eligen adecuadamente, los índices de referencia (benchmarks) son herramientas eficaces para evaluar el rendimiento relativo de su estrategia de inversión y constituyen un excelente punto de partida para juzgar el éxito global de sus decisiones. También le ayudan a establecer expectativas realistas sobre los posibles rendimientos a largo plazo de su portafolio. Por ejemplo, un rendimiento anual del 5 % en un portafolio diversificado de acciones podría parecer bajo; sin embargo, si el índice de referencia ha rendido solo un 3 % durante el mismo período, entonces su portafolio ha superado al índice.

Muchos inversionistas utilizan un índice bursátil general como referencia para medir el rendimiento de sus inversiones. Por ejemplo, el S&P 500, compuesto por las 500 mayores empresas del mercado estadounidense, es un buen referente para quienes invierten en acciones de gran capitalización en EE. UU. Del mismo modo, el Índice de Bonos Universales DEX de Canadá es adecuado para evaluar un portafolio de bonos canadienses, ya que refleja el desempeño del mercado de renta fija canadiense. En el caso de un portafolio diversificado en varias clases de activos, una buena referencia podría ser una combinación ponderada de índices según la asignación de activos del portafolio.

Información sobre la custodia de sus activos

Sus activos se mantienen en Canadá en una cuenta separada y totalmente transparente en el Réseau Indépendant de la Banque Nationale («Banque Nationale») (el «Custodio»). Cada cuenta cliente mantenida con los custodios está asegurada por la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC). Todos los custodios son instituciones canadienses calificadas conforme a las leyes aplicables sobre valores.

Bloomridge tiene la autoridad para realizar transacciones sobre los activos mantenidos por los custodios en nombre de sus clientes, pero no tiene acceso directo a dichos activos ni está autorizado a transferir valores o efectivo desde o hacia cuentas mantenidas con los custodios. Los custodios, independientes de Bloomridge, deben mantener los activos de los clientes separados de los suyos y están sujetos a la regulación de las autoridades competentes, además de cumplir con requisitos mínimos de capital y seguros.

Los custodios pueden mantener los títulos a nombre del cliente o como agentes. También pueden designar subcustodios para mantener activos en jurisdicciones extranjeras o activos que no sean títulos ni efectivo. Los activos de los clientes están expuestos a riesgos de pérdida en los siguientes casos:

• Si los custodios se vuelven insolventes o quiebran;
• En caso de fallas en sus sistemas informáticos;
• En caso de fraude, conducta intencional o negligencia grave por parte del custodio o su personal.

Bloomridge ha evaluado la reputación, estabilidad financiera, controles internos y capacidad de los custodios para brindar servicios de custodia, y ha concluido que sus sistemas de control y supervisión son adecuados para gestionar el riesgo de pérdida de los activos del cliente, conforme a prácticas prudentes.

Los valores de fondos de inversión u otros emisores que estén registrados directamente a nombre del cliente (cada uno, un “Fondo”) y registrados en los libros del fondo o su agente de transferencias exclusivamente a nombre del cliente, no están en custodia con los custodios. Dichos valores están sujetos a las reglas de custodia y registro del fondo en cuestión, según se divulgue en los documentos informativos, constitutivos o de relación con el cliente. Los activos del cliente están expuestos a riesgo de pérdida si el fondo o su custodio se vuelve insolvente, entra en quiebra o si su agente de transferencias sufre una falla técnica importante. Bloomridge ha evaluado los sistemas de control y vigilancia de cada fondo y ha concluido que son adecuados para gestionar este tipo de riesgos conforme a prácticas profesionales prudentes.

Conflictos de intereses significativos

Existe un conflicto de interés cuando los intereses de distintas partes —como los suyos y los de su Asesor o los de Bloomridge— son incompatibles.

Bloomridge tiene la obligación regulatoria de identificar y gestionar estos conflictos importantes de manera justa, imparcial y transparente, siempre en su mejor interés. Aquí le explicamos cómo tratamos los conflictos relevantes:

• Evitar: Algunos conflictos están prohibidos por ley o no pueden gestionarse en beneficio del cliente.
• Controlar: Algunos deben ser restringidos, por ejemplo, mediante la separación física de servicios para limitar el flujo de información sensible.
• Gestionar: Bloomridge gestiona todos los conflictos importantes que no se pueden evitar, asegurando que el interés del cliente siga siendo prioritario.
• Divulgar: Algunos conflictos pueden gestionarse mediante divulgación completa, para que usted pueda evaluar su alcance —por ejemplo, en recomendaciones de inversión de su Asesor.

En el contexto de los servicios de asesoramiento en inversiones, puede surgir un conflicto significativo entre usted y su Asesor o Bloomridge. Es importante que entienda estos conflictos y cómo Bloomridge los resuelve.

Para ello, lo invitamos a consultar el documento “Divulgación de conflictos de intereses significativos”, incluido en el paquete de bienvenida para nuevos clientes. Este documento describe los conflictos más frecuentes que pueden afectar a su Asesor o a Bloomridge al ofrecer nuestros productos y servicios, y le ayudará a comprender cómo los gestionamos. Cualquier conflicto importante que no esté incluido y que surja durante la relación le será comunicado oportunamente.

Bloqueo temporal

Si Bloomridge tiene motivos razonables para creer que usted ha sido, está siendo o podría ser víctima de explotación financiera, o si se sospecha que no posee la capacidad mental necesaria para tomar decisiones sobre sus asuntos financieros, nada en las leyes sobre valores impide que Bloomridge o sus empleados registrados impongan un bloqueo temporal, dentro de los límites de sus poderes legales.

Bloomridge y sus empleados registrados pueden imponer un bloqueo temporal en caso de explotación financiera de un cliente vulnerable, únicamente si creen razonablemente que se cumplen las siguientes condiciones:

• Usted es un cliente vulnerable;
• Se ha producido, está en curso o es probable que ocurra un caso de explotación financiera.

Cuando se impone un bloqueo temporal, Bloomridge tiene las siguientes obligaciones:

• Registrar los hechos y las razones que justifican la imposición (y, si corresponde, el mantenimiento) del bloqueo;
• Informarle lo antes posible, explicándole las razones del bloqueo;
• Revisar los hechos relevantes tan pronto como sea posible y con una frecuencia razonable para determinar si es apropiado mantener el bloqueo;
• Dentro de los 30 días posteriores a la imposición del bloqueo, y cada 30 días mientras el bloqueo esté en vigor, adoptar una de las dos medidas siguientes:
  • Levantar el bloqueo temporal, o
  • Informarle de su decisión de mantenerlo, explicando los motivos.

El bloqueo temporal se impone en cumplimiento del deber de honradez, buena fe y lealtad hacia usted.

Este bloqueo no necesariamente afecta a toda su cuenta, sino que puede aplicarse a una suscripción, compra o venta específica de valores, o a un retiro o transferencia de fondos o valores desde la cuenta correspondiente. Cada operación se evalúa individualmente. Sin embargo, si todos los activos de la cuenta están implicados, puede ser razonable imponer un bloqueo global, sin impedir la aplicación de las tarifas vigentes.

Bloomridge levantará el bloqueo cuando ya no crea razonablemente que ha ocurrido, está ocurriendo o pueda ocurrir una explotación financiera, o que usted carece de la capacidad mental requerida para tomar decisiones financieras.

Tratamiento de quejas

Tenemos la responsabilidad de responder de manera eficiente y rápida a sus comentarios y de resolver cualquier queja que pueda tener respecto a sus cuentas o a su Asesor de Bloomridge. En la mayoría de los casos, su Asesor puede resolver el problema. Sin embargo, si cree que su queja no puede ser resuelta por él o ella, por favor contacte directamente a nuestro Director de Cumplimiento (Chief Compliance Officer – CCO) en la siguiente dirección:

Chief Compliance Officer

Bloomridge Corporation

1155, rue Metcalfe, 15ᵉ piso

Montreal (Quebec)

H3B 2V6

El CCO tiene la responsabilidad de enviarle un acuse de recibo de su queja dentro de los diez (10) días. Este acuse incluirá los datos de contacto de la persona responsable de su expediente, un resumen de nuestra política de tratamiento de quejas, el tiempo estimado para recibir una respuesta completa y las opciones disponibles si no está satisfecho con nuestra conclusión.

Si permanece insatisfecho con la resolución, puede solicitarnos que remitamos su expediente a la Autorité des marchés financiers (AMF). Para más información, visite su sitio web: www.lautorite.qc.ca

Nuestra carta de respuesta incluirá un resumen de su queja, una explicación de nuestra investigación, nuestra decisión final y las opciones disponibles si no está satisfecho con dicha decisión.

Para más información sobre nuestra política de tratamiento de quejas, consulte el resumen disponible en nuestro sitio web.

Honorarios y costos por servicios vinculados a la gestión de sus cuentas

Bloomridge cobra a su cuenta honorarios y costos relacionados con la gestión de la cuenta y de la cartera. El monto facturado puede depender, entre otros factores, del tipo de relación de cuenta que haya elegido, del saldo de su cuenta y de los tipos de inversiones mantenidas.

Honorarios de administración, mantenimiento y cargos adicionales

Según el valor total de los activos que mantiene en Bloomridge, podría tener que pagar honorarios de administración, mantenimiento de cuenta y procesamiento. Otros cargos adicionales también pueden aplicarse por ciertos servicios. La lista completa de estos honorarios se detalla en el documento [Tarifario], así como en la lista de precios del custodio incluida en el documento [Relación con el custodio] del paquete de bienvenida para nuevos clientes. Bloomridge le informará por escrito, con al menos 60 días de anticipación, antes de aplicar tarifas revisadas según el tarifario vigente.

Estos honorarios son independientes de las comisiones por compra o venta de valores en su cuenta con asesoría, así como de los honorarios aplicados por el custodio en su cuenta gestionada.

Cuentas con asesoría – Comisiones

Cuando compra o vende ciertos productos de inversión en su cuenta con asesoría, se le cobrará una comisión.

En el caso de valores de renta fija, la comisión generalmente se integra en el precio del valor. Su Asesor puede proporcionarle la tasa de rendimiento actuarial antes de la suscripción, lo que le permite evaluar la competitividad del precio.

Para operaciones sobre valores cotizados en bolsa, como acciones, la comisión es independiente del precio del valor. Se añade al importe total adeudado en la compra y se deduce del total recibido en la venta. El monto depende del tamaño de la operación. Según su nivel de actividad, puede negociar con su Asesor los términos aplicables.

Para fondos mutuos y otros productos empaquetados, el fabricante del producto impone cargos por la compra, tenencia o venta de participaciones. Por ejemplo, algunos fondos imponen cargos por rescate anticipado si vende antes de la fecha prevista. La mayoría de los fondos también aplican un ratio de gastos de gestión (MER).

Bloomridge puede recibir una comisión al momento de la compra, ya sea en forma de comisión inicial deducida de su inversión, o pagada por el fabricante del producto a través del MER. Su Asesor puede aplicar honorarios por cambio de fondo (honorarios de permuta) cuando cambie entre fondos de una misma familia.

Además, Bloomridge puede recibir una comisión de seguimiento mientras mantenga la inversión en su cuenta con asesoría.

Estos honorarios varían según el tipo de fondo o producto. Todos los costos —MER, cargos por rescate, comisiones iniciales— así como la remuneración pagada a Bloomridge, están detallados en el documento de información del producto, como el prospecto simplificado de un fondo mutuo.

Cuenta gestionada – Honorarios de gestión

Los honorarios de gestión se calculan como un porcentaje del valor de mercado de la cuenta. Estos honorarios varían según el mandato de inversión seleccionado o el perfil de inversionista personalizado completado.

Dichos honorarios, su método de cálculo y las condiciones de negociación están especificados en el Anexo B – Honorarios, así como en el documento Perfil del cliente – Apertura de cuenta, completado al abrir su cuenta.

Impuestos

Los impuestos aplicables pueden ser deducidos de su cuenta, incluyendo, entre otros:

• El impuesto sobre bienes y servicios (GST) y cualquier otro impuesto federal, provincial o municipal aplicable sobre las comisiones, honorarios o gastos relacionados con su convenio de cuenta cliente;
• Las retenciones fiscales sobre inversiones de fuente estadounidense u otras;
• Las retenciones fiscales sobre pagos a no residentes en Canadá;
• Las retenciones fiscales remitidas a las autoridades gubernamentales derivadas de pagos, retiros o cancelaciones de un plan registrado de ahorro para la jubilación (RRSP).

Definiciones importantes

Activo neto

Se refiere al total de los activos menos el total de los pasivos, e incluye, para mayor claridad, el valor de la residencia principal del cliente u otra propiedad inmobiliaria, así como el monto de cualquier pasivo (como una hipoteca) relacionado con la misma.

Activos financieros

Se refiere a cualquiera de los siguientes elementos:

• Efectivo;
• Valores;
• Un contrato de seguro, un depósito o un valor que represente un depósito que no constituya una forma de inversión regulada por la legislación de valores.

Administrador

Según el caso:

• Para una sociedad anónima, un miembro del consejo de administración o la persona que desempeñe funciones similares;
• Para cualquier otra entidad, la persona que desempeñe funciones similares a las de un administrador de sociedad anónima.

Banco

Banco listado en el Anexo I o II de la Ley de Bancos (L.C. 1991, ch. 46).

Banco del Anexo III

Banco extranjero autorizado listado en el Anexo III de la Ley de Bancos (Canadá).

Cuenta gestionada bajo un mandato discrecional

Cuenta en la que una persona toma decisiones de inversión con autoridad discrecional para ejecutar operaciones sin obtener el consentimiento del cliente para cada transacción.

Cónyuge

Con respecto a una persona física, cualquiera de las siguientes personas:

• La persona con la que está legalmente casada y no vive separada de ella conforme a la Ley de Divorcio (L.R.C. 1985, ch. 3 (2º supl.));
• Una persona con la que mantiene una relación de tipo conyugal, incluyendo una persona del mismo sexo;
• En Alberta, una pareja interdependiente adulta según la Adult Interdependent Relationships Act (S.A. 2002, ch. A-4.5).

Asesor de elegibilidad

Significa:

• Un corredor registrado autorizado para asesorar sobre el tipo de valores distribuidos;
• En Manitoba, un abogado en ejercicio o un contador profesional colegiado en regla, siempre que:
  • No tenga ningún vínculo profesional, comercial o personal con el emisor o sus administradores, dirigentes o fundadores;
  • No haya actuado en su nombre, ni haya sido empleado o contratado por ellos en los últimos 12 meses.

Contrato de seguro

Tiene el significado establecido por la legislación de valores de la provincia o territorio canadiense de residencia del cliente.

Control

Una persona se considera que ejerce control sobre otra si:

• Posee efectivamente títulos con derecho a voto suficientes para elegir a la mayoría de los administradores;
• En una sociedad, posee más del 50 % de las participaciones;
• En una sociedad limitada, es el socio comanditado.

Deudas relacionadas

Incluyen, entre otras:

• Deudas contraídas para financiar la adquisición o tenencia de activos financieros;
• Deudas garantizadas por activos financieros.

Estados financieros

Incluyen los informes financieros intermedios.

Filial

Emisor controlado directa o indirectamente por otro emisor, o filial de dicha filial.

Fundador

Persona que respecto de un emisor:

• Inicia la fundación o reorganización del emisor;
• Participa activamente en sus operaciones al momento de la emisión o transacción.

Fondo mutuo de inversión

Tiene el significado establecido por la legislación de valores de la provincia o territorio canadiense de residencia del cliente.

Fondo de inversión

Todo organismo de inversión colectiva o fondo de inversión de capital fijo, incluyendo:

• En Columbia Británica: corporaciones de capital de riesgo para empleados registradas bajo la Employee Investment Act o la Small Business Venture Capital Act;
• En Quebec: fondos FTQ, Fondaction, el Fondo de desarrollo de la CSN, y Capital régional et coopératif Desjardins.

Fondo de inversión de capital fijo

Emisor que:

• Tiene como objetivo principal invertir los fondos recibidos de suscriptores;
• No invierte con el fin de tomar el control o participar activamente en la gestión de emisores (salvo que estos sean fondos colectivos o de capital fijo);
• No es un organismo de inversión colectiva.

Institución financiera

Incluye, entre otros:

• Bancos listados en el Anexo I, II o III de la Ley de Bancos (Canadá);
• Asociaciones regidas por la Ley de Asociaciones Cooperativas de Crédito (Canadá);
• Compañías de préstamos, de fideicomiso, aseguradoras, cajas de ahorro, cooperativas de servicios financieros, federaciones de cajas;
• El Banco de Desarrollo de Canadá.

Institución financiera canadiense

Incluye:

• Toda entidad autorizada por una ley canadiense para operar en Canadá: banco, compañía de préstamos, seguros, cooperativa, caja, etc.;
• Toda asociación regida por la Ley de Asociaciones Cooperativas de Crédito (Canadá).

Miembro de la alta dirección

Respecto a un emisor:

• Presidente o vicepresidente del consejo, o presidente del emisor;
• Vicepresidente a cargo de una unidad, división o función clave;
• Cualquier persona que ejerza poder decisorio estratégico, que no sea una de las anteriores.

Persona

Se refiere, entre otros, a:

• Una persona física;
• Una persona jurídica;
• Una sociedad, fideicomiso, fondo, sindicato, asociación u otro grupo;
• Cualquier persona actuando como fideicomisario, albacea, representante personal u otro representante legal registrado.

Persona física autorizada

Cualquier persona física que cumpla con uno de los siguientes criterios:

• Es director, director general, director financiero o jefe de operaciones de una empresa o desempeña una función equivalente;
• Posee o controla, directa o indirectamente, al menos el 10 % de los títulos con derecho a voto de una empresa;
• Es fideicomisario, albacea o representante legal y ejerce el control sobre dichos títulos.

En estas definiciones, el término empresa se refiere a toda persona registrada o en trámite de registro como corredor, asesor o gestor de fondos de inversión.

Persona que ejerce control

Tiene el significado que le otorga la legislación de valores de la provincia o territorio de residencia del cliente.